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1、前期準備階級
1）評估客戶向評估公司提出信用評級申請，雙方簽訂《信用評級協(xié)議書》。協(xié)議書內(nèi)容主要包括簽約雙方名稱、評估對象、評估目的、雙方權(quán)利和義務。
2）評估公司指派項目評估小組，并制定項目評估方案。評估小組一般由3~6人組成，成員應是熟悉評估客戶所屬行業(yè)情況及評估對象業(yè)務的專家組成，小組負責人由具有項目經(jīng)理以上職稱的高級職員擔任。
3）評估小組應向評估客戶發(fā)出《評估調(diào)查資料清單》，要求評估客戶在較短時間內(nèi)把評估調(diào)查所需資料準備齊全。評估調(diào)查賢料主要包括評估客戶章程、協(xié)議、營業(yè)執(zhí)照、近三年財務報表及審計報告、近三年工作總結(jié)、遠景規(guī)劃、近三年統(tǒng)計報表、董事會記錄、其他評估有關資料等。
2、信息收集階段
1）評估小組去現(xiàn)場調(diào)查研究，先要對評估客戶提供的資料進行閱讀分析，圍繞信用評級指標體系的要求，哪些已經(jīng)齊備，還缺哪些資料和情況，需要進一步調(diào)查了解。
2）就主要問題同評估客戶有關職能部門領導進行交談，或者召開座談會，傾聽大家意見，務必把評估內(nèi)容有關情況搞清楚。
3）根據(jù)需要，評估小組還要向主管部門、工商行政部門、銀行、稅務部門及有關單位進行調(diào)查了解進行核實。
3、信息處理階段
1）對收集的資料按照保密與非保密進行分類，并編號建檔保管，保密資料由專人管理，不得任意傳閱。
2）根據(jù)信用評級標準，對評估資料進行分析、歸納和整理，并按規(guī)定格式填寫信用評級工作底稿。
3）對定量分析資料要關注是否經(jīng)過注冊會計師事務所審計，然后上機進行數(shù)據(jù)處理。
4、初步評級階段
1）評估小組根據(jù)信用評級標準的要求，對定性分析資料和定量分析資料結(jié)合起來，加以綜合評價和判斷，形成小組統(tǒng)一意見，提出評級初步結(jié)果。
2）小組寫出《信用評級分析報告》，并向有關專家咨詢。
5、確定等級階段
1）評估小組向公司評級委員會提交《信用評級分析報告》，評級委員會開會審定。
2）評級委員會在審查時，要聽取評估小組詳細匯報情況并審閱評估分析依據(jù)，最后以投票方式進行表決，確定資信等級，并形成《信用評級報告》。
3）公司向評估客戶發(fā)出《信用評級報告》和《信用評級分析報告》，征求意見，評估客戶在接到報告應于5日內(nèi)提出意見。如無意見，評估結(jié)果以此為準。
4）評估客戶如有意見，提出復評要求，提供復評理由，并附必要資料。公司評級委員會審核后給予復評，復評以一次為限，復評結(jié)果即為最終結(jié)果。
6、公布等級階段
1）評估客戶要求在報刊上公布資信等級，可與評估公司簽訂《委托協(xié)議》，由評估公司以《資信等級公告》形式在報刊上刊登。
2）評估客戶如不要求在報刊上公布資信等級，評估公司不予公布。但如評估公司自己辦有信用評級報刊，則不論評估客戶同意與否，均應如實報道。
7、跟蹤評級階段
1）在資信等級有限期內(nèi)，評估公司要負責對其資信狀況跟蹤監(jiān)測，評估客戶應按要求提供有關資料。
2）如果評估客戶資信狀況超出一定范圍，評估公司將按跟蹤評級程序更改評估客戶的資信等級，并在有關報刊上披露，原資信等級自動失效。